又是一年“雙11”。在“買買買”過后，隨著賬單日的來臨，大額還款壓力加大、退貨款未及時入賬導致逾期等情況亦時有發生。對此，業內人士提醒，持卡人在還款時需留意相關規則，以避免造成不必要的損失。

還款方式按需選擇

在無法一次性還清信用卡賬單的情況下，持卡人可選擇采用分期還款和最低還款方式暫時緩解資金壓力。不過，這兩種還款方式都會產生相應的費用和利息，消費者應合理選擇還款方式。

具體來看，按照最低還款額還款將會產生信用卡利息;而辦理信用卡分期業務時，一般都不會收取利息，但是會收取手續費，手續費的收取標準按照分期金額、分期期數的不同而不同，單期費率一般在 0.55%-1.2%不等。此外，部分銀行規定，辦理分期業務后，即便提前還款同樣需要支付后續手續費。

在此情況下，如果消費金額不是特別高且短期內能夠償還，消費者可以優先考慮選擇最低還款額。此時未歸還部分不再享受免息期，將從消費入賬之日算起，每天收取萬分之五的利息，并按月復利計算，較分期還款更為靈活;如果還款周期較長，需要辦理分期還款，可認真閱讀合同條款，明確手續費收取情況，結合自身實際需求辦理。

臨時提額足額還款

不同于固定額度，信用卡臨時提高的額度部分，在還款時存在一定的限制，不能按照最低還款額還款，也不能選擇分期還款，必須全額還清。

對于持卡人而言，這意味著如果進行了臨時提額，在無法一次性還清所有欠款的情況下，最低還款額應為固定額度的10%外加臨時提額部分的消費金額。如在到期還款日前未及時歸還賬單最低還款，則會收取滯納金和利息，同時還會對個人信用造成不良影響。因此，在使用信用卡時，消費者應合理規劃資金，考慮自身實際需求、收支狀況理性消費，同時記清臨時額度的期限，避免出現還款逾期。

留意退款到賬時間

電商大促后，退貨也是消費者較常面臨的情況。具體來看，退款到賬時間是其能否沖抵當期賬單的關鍵。以信用卡賬單日15日為例，假如消費者在11月15日前已寄回退貨商品，但由于商家一般需要在收到退回商品且確認無誤后方可退款，其中可能存在一定的時間差。在此情況下，如果是賬單日之前到賬的退款，這筆消費是可以抵扣的;但如果是賬單日之后到賬的，則可能無法抵扣當月還款，需要將其作為信用卡的溢繳款計入下個月賬單。

容時服務避免“污點”

由于部分消費者同時持有多張信用卡，在多筆消費后，忘記還款日導致逾期的情況時有發生。在此情況下，消費者可通過銀行容時服務避免“信用污點”。目前部分銀行對信用卡還款設置有寬限期，持卡人可向發卡行進行具體咨詢，以避免不良信用的產生。

若在銀行容時服務寬限的時間之后還款，可以向銀行信用卡中心提出申請，并立即上交一份“非惡意逾期證明”，在金額不大的情況下，根據銀行后期的追蹤核實情況，也可能撤銷逾期記錄。

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