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買信托之前如何識別風險?考察信托公司綜合實力等

2021-08-23 10:26:02來源:中國基金報

近年來,信托產(chǎn)品違約事件層出不窮。公開數(shù)據(jù)顯示,2021年7月共發(fā)生信托產(chǎn)品違約事件19起。那么,投資者購買信托產(chǎn)品應該如何識別風險?產(chǎn)品

近年來,信托產(chǎn)品違約事件層出不窮。公開數(shù)據(jù)顯示,2021年7月共發(fā)生信托產(chǎn)品違約事件19起。那么,投資者購買信托產(chǎn)品應該如何識別風險?產(chǎn)品違約后又該如何維權(quán)?中國基金報記者采訪的幾位律師給出了建議。

考察信托公司綜合實力、

信托項目擔保情況等

北京市煒衡律師事務所合伙人律師張艷敏表示,信托理財產(chǎn)品不能盲目追求高收益。建議從以下四點識別產(chǎn)品風險:

第一,信托公司的綜合實力。目前國內(nèi)運營的信托公司近70家,從信托公司年報、市場評測等資料中可以看出各家信托公司資產(chǎn)情況、凈利潤、信托清算綜合收益率等情況。一般來講,在市場上長期表現(xiàn)優(yōu)秀且經(jīng)營穩(wěn)健的信托公司,在風控上相對更注意避免一些不必要的損失。

第二,底層資產(chǎn)與產(chǎn)品投向。投資者可以查看信托產(chǎn)品底層資產(chǎn)是否真實、清晰、有效。同時,信托產(chǎn)品的投向多樣,有房地產(chǎn)、政信、金融市場、消費金融、工商企業(yè)等,建議投資者根據(jù)市場、行業(yè)、區(qū)域等維度的相關政策來綜合判斷產(chǎn)品投向的風險。

第三,融資主體及增信主體。信托產(chǎn)品最大的風險來自融資主體的違約。對此,投資者需要重點查看融資方的整體實力,包括但不限于在相關行業(yè)中的地位與影響力等。比如交易對手的實際控制人、交易對手的資產(chǎn)負債率;交易對手既往是否發(fā)生過逾期或其他違約情況;看交易對手、融資方、擔保方等相關主體所處行業(yè)的景氣度及成長前景等。

第四,風險控制措施。風險控制主要包括擔保措施和結(jié)構(gòu)化設計。建議斟酌擔保措施是否存在抵押或質(zhì)押物,抵押或質(zhì)押物變現(xiàn)價值是否可以覆蓋本次信托計劃的金額,抵押或質(zhì)押物的變現(xiàn)周期等因素。

廣東華商律師事務所合伙人律師劉從珍介紹如何考察擔保方,他說:“一般而言,有銀行擔保或銀行承諾后續(xù)貸款的信托項目,其安全系數(shù)會高于一般信托項目,當然其收益會相對低一些。對于有擔保的信托項目,投資者不能只看擔保方的資產(chǎn)規(guī)模,而要看擔保方的資產(chǎn)負債比例、利潤率、現(xiàn)金流和企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展等因素。

劉從珍還指出,投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項目風險略高,但其收益也相對較高;而投資于能源、電力等基礎設施的信托項目比較穩(wěn)定,現(xiàn)金流量明確,安全性好但收益相對較低。

維權(quán)注意搜集各項證據(jù)

信托產(chǎn)品違約后,投資者應當如何維權(quán)?劉從珍也給出了幾點建議:

首先要全面搜集與購買信托產(chǎn)品相關的書面證據(jù),包括購買產(chǎn)品時的電子數(shù)據(jù),短信、電子郵件、聊天記錄、錄音錄像、風險評測、轉(zhuǎn)賬記錄及銀行回單及簽署方式等,用以判斷是否存在虛構(gòu)或夸大底層資產(chǎn)之問題以及信托公司出具的盡調(diào)報告或?qū)Ξa(chǎn)品進行過信用背書的證據(jù)、信托計劃說明書、信托合同、認購風險申明書等;要了解信托產(chǎn)品違約的原因、可分配的信托財產(chǎn)情況、底層資產(chǎn)情況、實際投資情況(包括但不限于融資人業(yè)務運營、債務及涉訴情況)、信托公司目前運營情況及后置處置方案等基本要素,建議投資者及時通過信托公司官方網(wǎng)站等公告渠道下載信托產(chǎn)品成立、管理、分配及清算報告等信息披露公告,并留存上述公告以作證據(jù)使用。

其次,要與信托公司進行有效的交涉,包括與理財經(jīng)理、業(yè)務人員及信托公司高管了解相關信息,包括是否進行完善的盡職調(diào)查、風控措施是否完備、信托公司是否對產(chǎn)品進行全流程、全方位的溝通、違約的應對措施以及相關背景情況。

最后,要通過合法合理合規(guī)的途徑進行,不可采取激進的處理方式(如拉橫幅、聚眾鬧事、辱罵等),可先通過向監(jiān)管部門投訴舉報的方式如向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國信托業(yè)協(xié)會、消費者權(quán)益保護中心、中國證監(jiān)會等主管部門進行投訴尋求救濟;也可以同構(gòu)司法程序維權(quán),如刑事報案、民事訴訟,在專業(yè)律師的指導下進行司法維權(quán)。

關鍵詞: 買信托 如何 識別 風險

責任編輯:hnmd004

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