“彩禮開銷不用愁，‘貸’來穩穩的幸福。”3月16日，九江銀行“彩禮貸”的宣傳海報引發熱議。海報顯示，該“彩禮貸”最高可貸30萬元，最長可貸一年，年利率低至4.9%。

引發爭議的是它的申請條件為：情侶一方需為行政事業單位正式員工。貸款用途為新婚旅行、購車、購家電、購首飾等。

此前，九江銀行客戶經理曾對外表示，“彩禮貸”實際上就是“快活貸-零花錢”產品，“貸了款，你可以用它買車，也能夠用來做彩禮。”這與傳統貸款的要求和條件大相徑庭，進一步引發網絡熱議。

除了合規性爭議，“彩禮貸”被指傳遞了一種落后的價值觀，助推高價彩禮，與移風易俗相左。

漩渦之中的九江銀行迅速成為“網紅銀行”。九江銀行原名九江市商業銀行，由八家城市信用社組建而成，于2000年11月18日經中國人民銀行武漢分行批準正式開業。它是江西省第一家、全國第二家在香港聯交所主板掛牌上市的地級城市商業銀行。

引發網絡熱議后，3月16日，九江銀行工作人員對外表示，已將“彩禮貸”相關信息撤回，后續可能會有變動。

“奇葩貸款”并不是第一家

時代周報記者梳理發現，除“彩禮貸”外，銀行還有“婚慶貸”、“二胎貸”和“結婚貸”等各種奇葩貸款產品。

早在2015年，江蘇銀行無錫分行與許星明婚慶公司先行試點婚慶貸款，簽訂為期三年的合作協議，合作推出“婚慶貸”。凡在許星明婚慶公司消費2萬元以上的新人，可向該行申請婚慶貸，“婚慶貸”可分為6個月、12個月還貸，新人可享受婚貸零首付、零利率的優惠。

無獨有偶，2016年，南京銀行、江蘇銀行、農業銀行與南京婚慶公司結婚樂推出“結婚貸”，通過結婚樂向南京銀行申請結婚貸的新人，最高額度30萬，最快1天放款，結婚費用分期付付款，最多可分36期。

引發爭議最大的還是郵儲銀行、中郵消費金融有限公司攜手家庭消費企業發布“二胎貸”。“只要一張親子照+出生證明”最高可貸20萬元，線上線下皆可申請，最快當天即可放款，月手續費約0.75%。

郵儲銀行聲稱，為滿足不同客戶的個性化需求，產品額度跨度從最低1000元至最高20萬元，產品期限從3-36期自由選擇。

上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊在接受采訪時表示，“二胎貸”對于貸款用途沒有明確要求，還款規定與其他消費金融產品也沒有什么差別，說明這款產品沒有特別的指向性，只不過是采用了比較容易吸引眼球的詞語來獲得關注，主要還是一種營銷手段。

3月17日，廣州某股份行信貸經理告訴時代周報記者，此類特殊用途的貸款大多都是出于營銷的目的，銀行審核貸款主要還要看客戶的綜合資質和還款能力。他還表示，2020年，諸多銀行推出“復工貸”“醫護貸”，這有對外展示企業履行社會責任的目的。

特殊行業人員貸款

近年來，各地銀行針對特定群體的貸款網紅產品層出不窮。

2020年8月，德州農商銀行向轄區公立學校教師發放“園丁貸”，用于房屋裝修、教育、旅游、醫療等綜合性消費。信用貸款額度最高30萬元，保證貸款額度最高80萬元，抵質押貸款額度可適當放寬，貸款期限最長5年，年利率4.35%。

同年10月，山東濱州農商銀行推出“人民公仆消費貸”，根據公務員職級的不同，該銀行所放的款項也不同。科員正常額度15萬元;副科級20萬元;正科級25萬元;副縣級以上30萬元，通過該產品獲得優惠貸款利率僅4.78%。

次月，農業銀行沈陽分行南湖支行配合記者節發布“記者e貸”，該產品僅針對遼寧省當地在編的記者，不接受跨省辦理，并且工作單位需符合銀行的準入條件。活動期間貸款年利率為3.85%，非優惠期間，該產品的年化利率為4%。

3月17日，招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼告訴時代周報記者，職業類貸款由于其面向特殊行業，從業者素質高、信用好，能夠做到更好的風險控制。因此整體定價、審批上都有優惠，基本只需要信用擔保即可。

蘇寧金融研究院研究員黃大智表示，對銀行而言，消費貸產品研發和投放過程中，不論名字是什么，最后還是落實到具體的風控層面。例如產品針對的客群是誰，這個客群的信用狀況如何，利率價格承受能力以及是否具有穩定的還款能力才是風控最重要考量內容。

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